家庭的经济学分析

邹磊

 

前言... 2

经济学同样可用于家庭领域... 2

为什么要分析家庭... 2

经济家庭假设... 2

古老的“男耕女织”式家庭也可以看成是经济家庭... 3

理性的经济家庭... 3

第一部分  家庭存在的基础... 3

传统中国家庭模型... 3

罗纳德.琼斯关于企业性质的简述... 4

家庭的边界分析... 4

家庭变化所引起的社会变化... 5

企业对策... 5

第二部份  家庭的交易费用... 5

传统经济学的缺点... 5

企业交易费用的产生... 6

家庭交易费用的产生... 6

家庭交易费用的种类... 6

交易费用对家庭购买行为的影响... 7

企业对策... 7

第三部分   统一的投资观... 7

古典经济学的消费观... 7

贝克尔的消费观... 7

消费也是投资... 8

衡量各种投资的标准——效用... 8

企业的对策... 8

第四部分  家庭资产组合理论... 8

家庭投资的种类... 8

现代多资产组合理论简价... 9

家庭的多资产组合... 9

两种特殊的投资组合... 9

 

 


前言

 

经济学同样可用于家庭领域

 

传统经济学所研究的学术领域是严格限制在物质产品的生产或局限于用货币交换的市场范围。从1969年首届诺贝尔经济学奖颁发给弗里希和丁伯根开始,至1990年,20年的诺贝尔经济学奖获得者的经济学观点都是局限于传统经济学领域。

可喜的是1991年诺贝尔经济学奖的获得者罗纳德·科斯教授,1992年诺贝尔奖的获得者G·S·贝克尔教授,他们把经济学扩展到社会学、人口学和法学领域。这不能不说是“社会经济学的胜利”。

经济学不但可以对物质生产和交换进行研究,还应该对社会及人们的行为进行研究。正如92年诺贝尔奖获得者贝克尔在《家庭论》前言中所指出的“经济学研究的范围不应局限于物质产品的欲望、或不应局限于用货币进行交换的商品市场,并且在观念上不应区分决策的大小、轻重,或不应区分‘感情上的’和其它方面的决策。的确,我认为,经济学研究方法提供了用于分析一切人类行为的结构,即应用于分析各种决策类型和从生活方式到人格品味的结构。”

家庭是社会的最小单位,是商品消费的重要组成部分。经济学对家庭的分析应与对社会、人口、法律的分析同等重要。

 

为什么要分析家庭

 

就像研究物理学我们必须研究物理内部的联系(像万有引力定律、牛顿第一定律),研究化学我们必须研究原子,分子一样,研究社会经济学,我们就必须研究社会组成的最小单元——家庭,家庭经济结构的改变会导致整个社会经济的改变。

商品消费市场有三个组成部分:集团消费、家庭消费和个人消费,其中尤其以家庭消费更为重要。一个好的企业必须有好的市场部门,一个好的市场部门又必须对企业产品的消费者了如指掌。生产家庭消费产品的企业必须了解家庭的以下几个方面:

l        家庭的性质

l        家庭消费结构

l        家庭成员间的经济关系

l        家庭与外界的经济联系

 

经济家庭假设

 

在组织行为学中,我们研究人们的行为,曾作过多种人性假设,如经济人假设、社会人假设、复杂人假设等等。同样在对家庭行为的研究中我们也可以做出多种假设。

这里我想提出的是经济家庭假设。所谓经济家庭假设,是指家庭的存在是建立在家庭成员之间的经济互助关系上的,家庭成员之间以经济为纽带联系起来的,家庭与外界是纯经济关系。经济互助关系指夫妻双方都向对方提供家务劳动并享受对方的劳动,一旦离开对方都无法正常生活。家庭成员间的经济关系是指夫妻之间的劳动关系和钱财关系。家庭与外界的联系纯粹是以金钱联系起来的。

这里,为了不使问题复杂化,我们忽略了另外两个家庭的主要因素:

l        家庭成员间的感情关系

l        家庭与外界社会的复杂关系

 

古老的“男耕女织”式家庭也可以看成是经济家庭

 

“一亩地、一头牛,老婆孩子热炕头。”是中国传统的“男耕女织”式家庭。这种类型的家庭中,丈夫向妻子提供吃的劳动,妻子向丈夫、孩子提供穿的劳动。有时丈夫会用几斗米为妻子换一盒胭脂,妻子也许会用几尺布为孩子换一本课本。

 

理性的经济家庭

 

在微观经济学中我们研究消费者的行为时,通常认为消费者是理性人,因为我们不能以偏概全,研究非理性消费行为。同理我们研究家庭也是研究大多数家庭的正常行为。

理性经济家庭是指大多数家庭的正常行为的家庭概念,理性经济家庭拥有大多数家庭的共同特征:

l        家庭成员均为理性人

l        家庭成员均健在,且成员之间无剧烈冲突

l        家庭成员之间的经济关系是正常的

l        家庭的消费结构和消费方式是有理性的

以后,本文中经济家庭若无特指,均为理性经济家庭。

 

第一部分  家庭存在的基础

 

传统中国家庭模型

 

多少年来,受封建社会影响,中国形成了具有中国特色的传统家庭。“男主外,女主内”是中国家庭的主要特征,家务劳动是家庭的主要支柱,赡养老人,抚养子女是中国家庭的传统美德。这些家庭之所以存在有以下个原因:

l        夫妇双方收入不平衡;

l        家务劳动是家庭存在的主要基础;

l        赡养老人、抚养子女;

受几千年来,传统文化的影响,中国一直是重男轻女,直到现在仍然存在着男女同工不同酬的现象,这就造成在家庭里,丈夫的收入远大于妻子的收入,成为家庭经济来源的主要部分。成了“男主外,女主内”的家庭局面。一定程度上妻子的生计依赖丈夫,于是就形成了家庭。

家务劳动一直是家庭生活的主要部分,每天家庭玉妇都要买菜做饭、洗衣服、打扫房间、刷洗盘碗……做家务劳动是妻子弥补收入少的原因。丈夫们越来越感觉到,离开他们的妻子,他们简直不能生活下去。

“老吾老,以及人之老,幼吾幼,以及人之幼。”、“父母在,不远游。”,这些儒家孝道思想使得家庭自觉担负起了供养老人、抚养子女的责任。在中国,历来是父母子女居住在一起,子孙三代同堂。在这种共同居住的家庭模式中,夫妇双方以给老人做饭做菜、买衣食常用物品担负起供养老人的义务,以给孩子买玩具、教育器材,照顾孩子,担负起了抚养教育孩子的责任。

 

罗纳德.琼斯关于企业性质的简述

 

罗纳德.琼斯教授在1937年发表在美国《经济学》杂志上的《企业的性质》一文中对企业存在的性质做出了研究。他指出,企业外的市场交易存在着交易费用,这一交易费用通常比较大,而企业内的各部门、车间之间的交易费用很低,这是企业存在的基础。随着企业规模的增大,企业的管理难度会增大,官僚机构的弊端日益严重,企业内的交易费用会非线性增长,也就是说,企业内部的边际交易费用会递增。当边际交易费用增长到和市场交易费用相等时,企业的规模就不再增长,这就确定了企业的边界。当企业内部边际交易费用增长大于市场边际交易费用时,企业就会解体。科斯教授完满地解释了企业存在的原因和决定企业规模的因素。

需要指出的是,科斯教授认为仅仅是交易费用决定了企业的边界。我认为确定企业边界是企业各部门的单独总成本。市场交易的总成本应为市场交易费用加该项产品市场购入价。当企业各部门单独总成本大于相同产品的市场交易总成本,这时企业才分裂。例如:大众汽车公司的轮胎生产车间,当它的生成成本大于在市场上购入轮胎的总成本时,则该生产车间就没有继续存在下去的必要。再例如:最近各地广告公司纷纷出现,因为各企业自己制做广告的水平低、成本大,肯定不如广告公司的好,所以各企业一般没有广告部门。

随着社会经济的日益发展,社会分工会越来越细,各专业生产单位的专业生产水平会越来越高。我断言企业的规模也会越来越小。

 

家庭的边界分析

 

正如科斯教授在《企业的性质》一文中对企业的边界进行分析一样,这里我们用经济学的观点对家庭的边界进行一下分析。如上所述,家庭之所以存在,是因为有三个原因:夫妻收入不均衡,家务劳动是主要原因,家庭以提供家务方式扶老携幼。

但是随着社会经济的日益发展,社会的日益进步,家庭的存在基础已经受到猛烈冲击。

首当其冲的是,职业妇女日益增加,妇女的收入也越来越高,她们不再为生计而担忧,家庭也不再是她们依靠丈夫的模式。于是“单身贵族”也成为社会的一个组成部分。

其次,越来越多的家庭已经与父母分开居住,家庭对父母的供养责任已不再是通过为父母提供家务劳动而实现,替而代之的是,家庭每月向父母交纳一定的供养费,由父母通过市场购买或雇佣形式来实现子女的供养责任。在家庭里的孩子长到一定年龄时,他们必须离开父母,父母仅仅以经济资助的方式提供给孩子一定的生活费用。

再次,家庭存在的主要支柱是共同的家务劳动。但是家务劳动也受到了社会替代劳动的冲击。为了说明这一问题,我们先举两个例子。

例证一:上海的快餐革命,众所周知,在最近三年中,上海饮食服务界的快餐竞争一浪高过一浪,先后开有新亚快餐、沪江特快、快餐世界、大东快餐、肯德基家乡鸡、麦克唐纳、荣华鸡等几十家快餐。快餐业之所以迅速崛起,是因为它的成本低且节省时间。因为家庭主妇做饭的成本大于购买快餐的成本,所以快餐将逐渐取代做饭这一家务劳动。例如:一个家庭主妇做一顿饭假如要花一个小时,而她若把这一个小时花在工作上,则可获得20元钱报酬,而在外买快餐只须10元即够,那她何乐而不为呢。

例证二:洗衣机解放了家庭主妇。以前洗衣服一直是家庭主妇最苦最重的劳动,但随着洗衣机的出现,它的边际洗衣成本远远小于家庭主妇的边际劳动成本,所以洗衣机迅速涌进了大多数的家庭,替代了家务劳动,解放了家庭主妇。

 

从总的趋势来看,随着经济的增长,妇女的收入迅速增长;但妇女挣钱能力的增长,也就提高了非市场活动中无可避免地所耗费时间的价值,因而也就大提高了已婚妇的劳动力参加率,它同样提高了家庭主妇边际机会成本,如上图,家庭主妇边际机会成本随社会经济的发展而逐渐提高。

从另一个方面来看,社会性济的发展,促使社会分工日益细分,各专业部门的专业水平相应提高,社会边际劳动成本就越来越低。如上图,当社会经济发展时,社会替代劳动边际成本逐渐降低。

从上图中我们可以看出,假如我们认为家庭存在的主要因素是家务劳动的话,当C1>C2时,家庭稳定的存在;当C1=C2时,这时是家庭的边界;当C1<C2时,家庭将破裂。

综上所述,随着经济的发展,家庭存在的三个基础都将被相当的社会劳动所替代,家庭已经失去了它存在的意义,因此,我认为,经济家庭将逐渐消亡。

 

家庭变化所引起的社会变化

 

由于家庭是社会的一分子,家庭的变化将会导致整个社会的变化。随着经济的发展,社会将会出现以下几趋势:

l        家庭离婚率上升;

l        人口出生率下降;

l        反应家庭感情的文娱作品将会受到普遍欢迎;

 

企业对策

 

针对上述家庭模式分析和家庭边界研究,企业应有如下对策。

l        研究当前主妇还有什么家务劳动,设计相应替代劳动;

l        注重产品广告中关于家庭情感气氛的宣传;

l        关心本企业家庭的稳定性。

 

第二部份  家庭的交易费用

 

传统经济学的缺点

 

在以往的正统经济学——新古典经济学中,并没有交易费用的位置。在那里,交易发生在空间的一个点上,并且是在瞬间完成;参加交易的人都是具有完善理性、全知全能的人,而且他们之间的交易一拍即合,也从不翻悔。类似于牛顿物理学中的绝对时空的世界。新古典经济学是一个交易费用为零的世界。交易费用为零的假设确实给经济学的发展带来了不少便利,它使新古典经济学在形式化和数量化方面取得了辉煌的进展,但同时也为之付出了代价——缺少对现实经济问题的解释力。

 

企业交易费用的产生

 

一个产品从上一道工序转移到下一道工序视为一个交易,在企业内转移和通过市场转移只不过是交易形式的不同,均产生交易费用。在企业内部,管理制度、监督制度是会产生交易费用;在企业外部,企业从搜寻交易对象、讨价还价、订立契约、监督契约执行、维护交易轶序、解决交易纠纷、对违约的惩罚均是交易费用。

 

家庭交易费用的产生

 

假如你是一名烟民,是外烟KENT的爱好者。有一天,你没烟了,需要出去买一包KENT。这时你有两种选择,如下图,一种选择是花两个小时乘公交车去南京路的市百一店,该店KENT每包6.5元,则你买这包烟的总成本C1是:

C1=6.5+0.8+2小时的机会成本=7.3+2小时的机会成本

(其中6.5为烟钱,0.8是来回车票钱,2小时机会成本指若把此2小时花在其他方面的机会)

另一种选择是在你家门前的日杂商店购买,该店KENT每包7.2元,则你买这包烟的总成本C2是:

C2=7.2

 

很显然,你会选择后者,即到家门前的日杂店以7.2元买一包KENT。因为日杂店与市百一店的差价D=7.2-6.5=0.7元,远远低于你到市百一店买烟为交易费用0.8+2小时机会成本。交易费用也就产生了,到市百一店买烟的交易费用为0.8+2小时机会成本,而在日杂店买烟的交易费用却很低,几乎没有。

 

家庭交易费用的种类

 

就象企业的交易费用有许多种一样,家庭的交易费用也有许多种,这里我简述一下几种常见的家庭交易费用。

l        搜寻考察购买对象;

l        购买路费;

l        讨价还价;

l        钱货交割;

l        安装;

l        使用;

 

交易费用对家庭购买行为的影响

 

简单的来看,交易费用与该购买物品的实际价值成正比。

 

交易费用

—————— =K

购买物的价值 

 

例如,买一根雪糕,你会随意地在目手能及的地方购买,因为一根雪糕的价值才1.0元,你不会在这上花很大精力的;相反要买一台彩电,你会前前后后调查、研究很长时间,才会决定买什么品牌、在什么商店。你甚至买到彩电后,再“打的士”回来,因为一台彩电得3000元,而打的不过也才30元左右。

交易费用对家庭消费行为有着举足轻重的影响,因为人们始终认为“交易费用应尽量小,而效用应量大。”

 

企业对策

 

针对交易费用对家庭的影响,企业有如下对策:

l        加强广告的魅力;

l        上门直销;

对大多数家庭来说,大宗购买物品,人们的交易费用往往花在调查、研究上,因此,加强广告的魅力,是扩大销量的好办法。

为了减少产品与家庭之间的交易费用,可采取上门直销,使家庭交易费用为零。例证:上海牛奶公司送货上门,家庭对牛奶的消费上几乎没有交易费用。

 

第三部分   统一的投资观

 

古典经济学的消费观

 

在传统经济学理论中,消费是与投资相对应的一个科学概念。在市场上,当一个人有了一些收入,又有了一定的需求和欲望,他便会在自己购买力的限度内,从市场上购买某些物质产品或服务来满足自己的需求和欲望,于是便产生了“消费”,而整个“消费”过程也就开始了。

 

贝克尔的消费观

 

1992年诺贝尔奖获得者贝克尔从社会经济学的角度出发,对“消费”和为作了新的经济学阐述。贝克尔认为消费具有“生产”的性质。他指出,消费者必须首先是一个经济人,才能有资格进行消费;因此,消费者不单纯是消费的经济人,而且也是进行“生产”的经济人。例如:人们购买汽车以供其消费使用,但是,人们并不是为了消费汽车本身,而是为了以汽车为物质基础“生产”服务和满足,使人们能够方便地从甲地到乙地进行移动,从而获得一种满足,或者是一种在邻居和熟人面前“出风头”的手段。因此,消费者在进行消费时,应该如任何一个有理性的经济人一样,是在进行各种“生产活动”。

 

消费也是投资

 

正如贝克尔把消费看成是一种生产一样,我们同样可以把消费看成是“投资”。我们现在所进行的投资,资金的加倍回流并不是我们的满足和欲望,我们的满足和欲望是我们得到了一种效用。例证:我们把金钱投入投票市场,我们想要得到并不是钱生钱,我们最终的目的是使我们生活过的更好,使别人用敬佩的目光看着你等等多种效用。

同样,我们考察一下我们的消费行为,有时候,当我们需要买一块手表来确定自己的时间观念时,我们为什么不买一块几块钱的电子表,而去买几百块的精工表,甚至几万元的瑞士劳力士表呢?按理说,电子表记时也非常精确。那是因为买一块电子表,虽然获得了时间效用,却同时又获得了负效用——降低了自己的身份;而买一块“劳力士”在获得时间效用的同时,也投资出一种高贵身份的效用。

也许你会问,那买日常用品也是投资吗?我们也可以把这种消费行为看成是一种投资,例如:买一盒牙膏是对我们自己牙齿的投资,它使我们身体更健康。

由此,我们可以看出消费与投资没有区别,都是以获得一定的效用为最终目的。

 

衡量各种投资的标准——效用

 

衡量各种商品价值的标准是金钱。衡量各种个人投资的标准则是效用。当我们拥有一笔收入时,到底应该做何投资时,是以何种投资的效用最大为准绳。

 

企业的对策

 

由于人们的消费行为可以看成是一种投资,而各种投资是以效用最大为原则的。所以企业在产品设计过程中应以能提供给消费者最大效用为前提。例证:《上海证券报》就是一个成功的例子,现在上海股市中几乎是人手一份《上海证券报》。一年50元的订阅使投资者所获得的效用远远大于投资者把这50元投入股市所获得的效用。这就是《上海证券报》成功的原因。

 

第四部分  家庭资产组合理论

 

家庭投资的种类

 

由于消费也可看成是投资,所以家庭的投资分为很多种。以下按投资的方向可分为五种:

l        维持性投资

l        显耀性投资

l        娱乐性投资

l        再生产性投资

l        长期性投资

 

维持性投资是指,要维持家庭的正常性运转所做的投资。例如,我们对日常用品的购买。这种投资使我们能够象一个正常的人一样活着。

显耀性投资是指为了显示自己身份、地位所做的投资,例如,买一辆BENZ轿车,买一幢豪华别墅等等。这种投资能给家庭带来一种高贵的形象。

娱乐性投资是对一些娱乐行为进行投资,以使家庭及个人在工作之余能放松自己,起一种休息的作用。例如:看电影、玩电子游戏等等。

再生产性投资指使手中流动资金获得更大的回流,以满足家庭日益增长的需要。例如:做股票、做期货、做房地产生意等等。

长期性投资指为了一段时间后能获得更大的效用而做的投资。例如:读大学、对孩子的投资等等。

 

现代多资产组合理论简价

 

现代多资产组合理论是由托宾和马柯维茨所提出的。它用于现代有形金融资产的投资,以金钱为衡量单位。现代资产组合理论的基本原则是整个资产组合的风险最小、收益最大。

 

家庭的多资产组合

 

现代的一些家庭在有形金融资产的投资中采用三分之一银行储蓄、三分之一债券投资、三分之一股票投资,这无疑是一种有形金融资产的投资组合。

但当我们把投资的概念扩大化以后,每月我们的收入按何种组合投资,要达到即经济又科学的地步,是要好好研究一番。

首先,我们研究一下效用与各种投资的关系,我们要达到在某一种资产组合下,各投资的效用均最大,下图是两种投资与效用的分析,当效用无差异曲线与投资组合相切时,在切点C处效用实现最大化。

 

当多种投资时,我们可应用微观经济学的“戈森第二定律”,即使每项投资的单位边际效用相等,以使总效用最大。

 

(式中Mui为第I项投资的边际效用,Ii为第I项的投资金额)。

 

两种特殊的投资组合

 

1、一般大学生的投资组合

这一投资组合中,大多数的投资都集中在对学习的投资上,这种投资属于长期性投资。而只有少部分花在日常支出和娱乐上,因为每个大学生都相信对学习所投资所获得的效用将远远大于其他投资。

2、老年家庭的投资组合

在这一组合中,大多数投资集中在吃喝和娱乐上,在再生产性投资和长期性投资中几乎没有,因为这对老年人来说没有任何意义。